连日来，本网不断接到消费者举报反映，一个叫“九鼎信用”的网络支付交易平台，打着产品推广、精准获客大旗，通过持续不断的发展下线人员推广分享做任务性质的拉人头，获取不等金额佣金，诱导用户通过平台虚拟交易，通过刷卡套现，违法获取手机公民个人隐私信息，通过业绩为依据计算和给付分润的模式，无资质、超范围违规违法从事金融业。为此，本网对“九鼎信用”APP及该平台运营主体——北京上京众创网络科技有限公司（以下简称上京众创公司）进行了深入了解。

　　据“九鼎信用”APP网络营销推广公开信息数据显示，该APP平台是一款功能强大的高效率办公推广平台。能获取更多潜在客户渠道。但据用户举报反映，当下载安装“九鼎信用”APP后，该平台的功能却风马牛不相及，甚至功能多得强大得令人质疑：在监管部门严厉整治支付业界乱象的高压态势下，竟然还有如此这般顶风作浪的违规平台？

　　为一探究竟，本网根据举报用户更好的提供的线索，下载安装了“九鼎信用”APP后震惊地发现，该平台首页页面的“快收款”、“好还款”、“精养卡”等多种功能的大小板块多达16个。特别需要我们来关注得是，“九鼎信用”平台的“好省快商场”板块功能，捆绑了“京东”、“天猫”、“拼多多”等知名消费购物平台得在线网购交易功。并且在下单支付前，均需要填写“邀请码”。

　　在对“好还款”功能测试中我们得知，在按平台功能要求的实名认真过程中，不仅需要如实填写注册人的身份证信息（也支持刷脸、刷身份证识别），还需要如实填写个人储蓄卡详细信息。

　　通过对“九鼎信用”APP诸多功能的测试，本网认为，该平台明显涉嫌通过平台虚拟交易，通过刷卡套现，违法获取手机公民个人隐私信息，通过业绩为依据计算和给付分润的模式，无资质、超范围违规违法从事金融业。

　　一位资深从业人士在进一步探索“九鼎信用”平台架构功能后认为，该平台涉嫌四个方面的违规违法问题。

　　一是全靠分享推广、拉人头传销模式的方发展用户。拉的人头越多，获得的各种级别不一样的等级的佣金就越多。

　　二是平台开通提供的“好还款”功能，实质上就是信用卡代还业务。这个已经是各大银行明确的，被央行多次发文严厉打击的。“九鼎信用”提供这个服务，实质上意味着，用户授权平台后，平台就拥有了用户储蓄卡和信用卡的管理权限，可以以任何理由随意扣款，用户的资金安全就没有保障。

　　三是非法获取用户个人隐私信息。注册用户一旦将自己的身份证信息和卡信息填写递交平台后，资料已被平台收集。上京众创公司作为一家普通公司性质的企业，自行开发的APP运营机构，平台上的用户个人信息以及用户资金安全保障级别远远不能和银行相提并论。一旦用户在平台上的各种信息被泄露，用户损失的就不仅仅再是金钱了。并且，此举，已经是国家在三令五申要求重点整治的行为！

　　四是经公开信息了解，上京众创公司并未取得合法开展支付业务的资质牌照，而其开发运营的“九鼎信用”APP信用卡代还功能，短期内或许可以让用户或者运营者、参与者、推广者得到利益，但从远看，也是一个坑！甚至可以说，一个推广者虽然赚到了钱，但是坑的却是一群信任者。

　　这位资深人士还介绍，显而易见，上京众创公司是一个典型的没取得开展支付业务资质违规违法开展支付业务的公司。更重要的是，经多方查证，上京众创公司并不具备符合开发运营“九鼎信用”APP软件平台及诸多服务功能的资质。另外，“九鼎信用”APP还是一个没获得银联备案并公布的非法公开提供消费者下载使用的APP软件。

　　除此之外，特别值得一提的是，“九鼎信用”平台并没有实质性的交易行为，而是通过一个前端购物商场网站网址页面，利用备案这个商场产生虚拟交易，然后提供给客户套现。但这个商场并不具备实质意义也不产生实际购物行为的购物功能。

　　仅从这个商场分享推广的二维码最终跳转页面来看，用户扫码之后跳转到的目的页面竟是“九鼎信用”信用卡代还款的公众号地址。

　　有业内人士指出，“九鼎信用”平台的商业推广模式符合《禁止传销条例》对传销的界定，传销三特征：缴纳入门费取得加入资格（或者免费加入凭完成分享推广一定规定要求的任务收益）;发展下线组成层级关系;层层返利形成多层次计酬。

　　还有业内的人表示，聚合支付平台本身是没有人民银行颁发的支付牌照，因此游离在监督管理体系之外， 不受相关监管规定的约束，其直接开展商户资金结算，自行控制和支配相关资金，质疑由此产生截留、甚至挪用商户资金存在风险。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。如果 “九鼎信用”确实存在无证经营，有关部门应对其提前防范，防止或缩小其对社会稳定及金融领的危害。

　　近年来,非银行支付机构业务加快速度进行发展,客户备付金规模迅速增长,相关资金风险隐患和问题也逐渐暴露。不同支付服务主体因利益驱动引发无序竞争、刷卡网络虚假交易，支付行业秩序遭到破坏，为规范非银行支付机构网络支付业务，中国人民银行会同13部委印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》及中国人民银行制定了《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》等规定切实防范支付风险。

　　根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，未经国家相关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪，应判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法来得到的一倍以上五倍以下罚金，情节很严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法来得到的一倍以上五倍以下罚金或者没收财产等禁止性规定。

　　2019年11月18日，中国银联下发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(以下简称“《通知》”)。该《通知》要求收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是不是真的存在信用卡违规代还业务，对于发现信用卡违规代还业务的，应立即关停。

　　《通知》称，信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

　　《通知》指出，此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。收单机构应当格外的重视，提高站位，深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患，立即组织着手开展内部自查清理。

　　那么，上京众创公司为何胆敢顶风作浪，推出“九鼎信用”APP平台，并公然提供支持信用卡代还业务呢？其平台背后究竟是那家地方放支付机构在违规违法向“九鼎信用”平台提供了支付通道呢？“九鼎信用”平台会员刷卡的费率、虚拟交易的返现和会员层层分润是由谁来清算和分润呢？

上一篇：优秀管理者的“30字要诀”工作法请对标 下一篇：2023日本华侨不动产协会年会暨九鼎不动产交易系统发布会圆满举行